Мониторинг мошенничества в Казахстане

Как устроено мошенничество в Казахстане сейчас

Мошенничество в Казахстане держится на трёх каналах: телефонный звонок, мессенджер и объявление на площадке. Меняются легенды, а механика остаётся прежней. Человека торопят, отрезают от близких и просят сделать одно действие: назвать код, перейти по ссылке, перевести деньги. Схемы мошенничества 2026 года укладываются в пять групп, и у каждой свой набор признаков.

Первая группа — звонки от имени банка, полиции, Антифрод-центра или оператора связи. Легенда одна и та же: «по вашей карте подозрительная операция», «на вас оформляют кредит». Дальше просят код из SMS, предлагают перевести сбережения на «безопасный счёт» или установить программу удалённого доступа. Подробный разбор разговора есть в статьях про звонок из банка и звонок от полиции.

Вторая группа — сделки между людьми. Это предоплата за товар, которого нет, фейковое объявление об аренде с задатком «чтобы забронировать», фальшивый чек Kaspi у продавца, который отдаёт вещь покупателю. Площадки здесь ни при чём: мошенники просто пользуются ими как витриной.

Третья — деньги «под доход». Фейковый брокер, дипфейк-реклама с известными лицами, финансовая пирамида, подработка с депозитом. Первые выплаты бывают настоящими, чтобы человек вложил больше.

Четвёртая — чужой голос и чужой аккаунт. Мошенники угоняют WhatsApp и просят в долг от имени владельца, звонят пожилым людям с историей про родственника в ДТП, подделывают голос близкого человека.

Пятая — использование ваших данных и вашей карты. На чужой ИИН берут кредит, а за «лёгкий заработок» предлагают сдать свою карту в аренду. Владелец такой карты становится дроппером, и отвечать по делу потом будет он.

Теперь о масштабе. По данным Национального Банка, на 1 января 2026 года Антифрод-центр зарегистрировал 80 871 инцидент по операциям с признаками мошенничества, по ним заблокировано 2,8 млрд тенге, а пострадавшим возвращено более 500 млн тенге (пресс-релиз НБК от 04.02.2026). Портал Fingramota.kz со ссылкой на Антифрод-центр сообщает, что с начала 2025 года по 1 мая 2026 года банки предотвратили около 163 тысяч мошеннических операций на сумму более 68 млрд тенге. Из этих цифр следует простая вещь. Остановить перевод, пока деньги в пути, получается намного чаще, чем вернуть их потом.

Пять правил, которые закрывают большинство схем

Как не попасться мошенникам, если легенды меняются каждый месяц? Опираться на правила, которые от легенды не зависят.

1. Коды никому. Код из SMS, пароль, ПИН, CVV и данные для входа в банковское приложение не нужны ни банку, ни полиции, ни Антифрод-центру. Сам центр, по данным antifraud.kz, никогда не звонит и не пишет гражданам первым. Если по телефону просят код, разговор можно заканчивать.
2. Перезвоните сами. Положите трубку и наберите номер с обратной стороны карты или с официального сайта. Никаких «безопасных счетов» не существует, и никакой сотрудник не попросит установить программу на ваш телефон.
3. Проверьте человека до перевода. Сверьте имя получателя в приложении банка с тем, кто представился, посмотрите историю объявлений и номер телефона. Как это сделать, по шагам: проверить человека перед сделкой, проверить продавца на OLX, проверить номер телефона.
4. Оплачивайте там, где договорились. Ссылка «на оплату доставки» или «на получение денег» из чата уводит с площадки на поддельную страницу. Такие случаи разобраны в статье про фишинговую ссылку на оплату.
5. Просьба о деньгах требует второго канала. Знакомый пишет в мессенджере, что срочно нужны деньги? Позвоните ему на старый номер или задайте вопрос, ответ на который знает только он. То же с голосовыми сообщениями и звонками с незнакомых номеров.

Отдельно про инвестиции. Обещание гарантированного дохода уже признак. Брокер, которого нет в реестре профучастников АРРФР, и МФО, которой нет в реестре микрофинансовых организаций, не вправе оказывать эти услуги в Казахстане.

Куда обращаться, если обманули

Куда обращаться, если обманули, зависит от одного: ушли деньги или ещё нет. Если перевод уже сделан, порядок такой.

1. Банк, в первые минуты. Позвоните по номеру с карты или напишите в чат приложения: сообщите о мошеннической операции, попросите заблокировать карту и приостановить перевод, запишите номер обращения. Что делать при переводе через Kaspi, разобрано отдельно: как вернуть деньги в Kaspi.
2. Полиция, в тот же день. Позвоните 102, придите в отделение или подайте заявление онлайн через qamqor.gov.kz с ЭЦП. Заявление регистрируют в Едином реестре досудебных расследований не позднее 24 часов, при личной подаче выдают талон-уведомление. Анонимное заявление основанием для расследования не будет. Образец и порядок: заявление в полицию о мошенничестве.
3. Антифрод-центр и 116. Сообщение о мошенничестве можно оставить через форму на antifraud.kz. Портал центра указывает и номер 116, единый колл-центр сотовых операторов, куда сообщают о мошеннических звонках. Ни то, ни другое не заменяет заявление в полицию и звонок в банк.
4. eOtinish. Через eotinish.kz или eGov Mobile можно направить обращение в госорганы, в том числе в полицию своего региона. Уголовное дело по такому обращению не начинают: заявление о преступлении регистрируется в ЕРДР.

Почему важна скорость. По статье 57 Закона «О платежах и платёжных системах» банк получателя возвращает деньги по постановлению органа уголовного преследования, но только если они ещё лежат на счёте. Сам срок подачи заявления о мошенничестве законом не ограничен, а для гражданского иска о возврате денег действует исковая давность в 3 года. Полный план по часам, от первого звонка до суда, собран в статье что делать, если обманули мошенники, а квалификация по статье 190 УК РК разобрана отдельно.

Если на ваше имя могли оформить заём, запросите кредитный отчёт: в Первом кредитном бюро он бесплатен один раз в год. И не платите тем, кто после обмана пишет сам и обещает вернуть деньги от мошенников за комиссию. Это вторая волна той же схемы.

Как пользоваться мониторингом

Страница собрана под три ситуации. Вы сомневаетесь в сделке прямо сейчас — откройте раздел «До сделки: проверьте». Хотите понять, не та ли это схема, о которой вы слышали, — найдите её в каталоге по категориям: телефонные и банковские, покупка и продажа с рук, аренда жилья, авто, работа, инвестиции и другие. Деньги уже ушли — вам в раздел «Если уже перевели деньги», там инструкции по возврату и заявлениям.

Каждая схема разобрана по одному плану. Как она работает глазами мошенника, реальный случай из казахстанских новостей, таблица признаков, шаги по часам после перевода, что говорит закон РК. Цифры в статьях приводятся только с источником.

Базу пополняем каждый месяц. Новые схемы берём из сообщений полиции и Антифрод-центра, из казахстанских СМИ и из того, что люди ищут в поиске. Свежие разборы попадают в блок «Новое за месяц», а новые случаи к уже описанным схемам добавляются в сами статьи. Если вы столкнулись со схемой, которой здесь нет, расскажите о ней через кнопку «Сообщить о схеме» ниже.

Плашка на карточке показывает, закрывает ли риск этой схемы проверка личности по ИИН и договор с подписью по SMS в OpenFace, сервисе безопасных сделок, который ведёт этот мониторинг.