«Безопасный счёт»: главная схема телефонных мошенников в Казахстане

«Безопасный счёт» — выдумка телефонных мошенников в Казахстане. Ни Kaspi, ни Halyk, ни другой банк РК таких счетов не открывает, а Нацбанк вообще не ведёт счета граждан. Человека несколькими звонками убеждают, что его деньги под угрозой, и он сам переводит сбережения чужим людям или отдаёт наличные курьеру. В Актюбинской области пенсионерка так лишилась более 18 млн тенге, полиция вернула половину.

Если вы читаете это, потому что уже перевели деньги или отдали их курьеру, начните с раздела «Что делать», остальное дочитаете потом. А если «сотрудник» ещё на линии, положите трубку.

Как работает схема «безопасный счёт»

В мае 2026 года Национальный банк описал схему по этапам, и в этом описании нет ничего случайного. Каждый звонок готовит почву для следующего.

Первый звонок безобидный. Звонят якобы от сотового оператора, из поликлиники, с почты или из eGov: продлить SIM-карту или записать на осмотр, а то и оформить какой-нибудь документ. Просят продиктовать код из SMS. Человек называет его и забывает о разговоре, а у мошенников теперь есть зацепка: вы только что что-то подтверждали, и следующий звонок про «подозрительную активность» прозвучит правдоподобно.

Второй звонок приходит от «eGov» или «банка». Голос сообщает, что на ваше имя оформляют онлайн-кредит или что с ваших счетов идёт несанкционированное снятие денег. Банк ЦентрКредит, разбирая эту схему, отдельно называет главный инструмент второго этапа: панику и срочность. Решение нужно принять сейчас, пока «деньги не ушли».

Третий этап — подключение «органов». Полиция, КНБ, иногда «Нацбанк». В Астане, по данным полиции, лжесотрудники звонили по видеосвязи и показывали служебную атрибутику, а жертвам объясняли, что их счета взламывают и они сами могут оказаться «дропперами». Страх уголовного дела действует сильнее страха потерять деньги. Отсюда же требование, которое БЦК приводит дословно: «Не сообщайте никому о нашем разговоре».

Финал всегда один: деньги нужно «спрятать». Перевести самостоятельно через мобильное приложение на безопасный или резервный счёт. Оформить новый кредит и положить туда же. Снять наличные и отдать курьеру или передать через такси. Дальше, как показало дело в Астане, наличные переводят в криптовалюту, и след обрывается.

Вот как это выглядит в жизни. В августе 2025 года полиция Актюбинской области рассказала о 70-летней пенсионерке: после SMS ей позвонили люди, назвавшиеся службой безопасности портала eGov и сотрудниками органов национальной безопасности, и убедили, что её деньги нужно защитить от хакерской атаки. Женщина сняла 9 млн тенге накоплений, добавила деньги от продажи квартиры и отправила всё через службы такси, более 18 млн тенге. Киберполиция нашла и изъяла 9 млн в Шымкенте и вернула их владелице. Потом она сама не могла объяснить, почему сразу не пошла в полицию или банк.

Суммы бывают и меньше. Летом 2025 года пенсионерке из Акмолинской области сообщили, что с её счетов списывают деньги и их нужно «вернуть». Она перевела 1 млн тенге на счёт, который продиктовал звонивший, сообщила полиция; подозреваемого позже установили. А 31 августа 2026 года полиция Астаны сообщила о задержании 20-летнего курьера: он забирал наличные у людей, которых обработали звонками из-за рубежа, и переводил деньги в криптовалюту. Только в одном эпизоде ущерб составил 7 млн тенге, зарегистрирован как минимум второй такой же случай.

В сентябре 2026 года звонящие стали чаще представляться сотрудниками Нацбанка. 17 сентября жителю Жезказгана сказали, что преступники получили его персональные данные и пытаются похитить деньги, и убедили снять все депозиты и перевести их на счета третьих лиц: он лишился 9 млн тенге. Генпрокуратура, как сообщил Bes.media, насчитала по стране 39 таких случаев за полтора месяца. Предлог бывает и другим: пенсионер из Акмолинской области после звонка «из налоговой» о кредитах на его имя перевёл около 2,6 млн тенге на «безопасные счета» через терминалы в торговых центрах, сообщил Zakon.kz со ссылкой на полицию.

Не всякий случай заканчивается потерей денег. В начале октября 2026 года в Петропавловске пенсионерке позвонили якобы из домофонной компании и попросили код из SMS, чтобы «восстановить» электронный ключ от подъезда. Следом «сотрудники банка» потребовали снять деньги и перевести 2,7 млн тенге на «безопасный счёт». У банкомата её заметил мужчина в штатском. Он показал удостоверение полицейского и объяснил, что это обман. Перевод не состоялся.

Масштаб виден по статистике Генпрокуратуры. За январь–ноябрь 2025 года в Казахстане зарегистрировали 26,3 тыс. интернет-мошенничеств, из них 6,2 тыс., или 23,5%, пришлись на вишинг, то есть обман по телефону и через поддельные SMS. За год таких дел стало в 2,2 раза больше.

Безопасный счёт у мошенников в Казахстане: что это на самом деле

Существует ли безопасный счёт в банке Казахстана? Нет. Такого продукта нет ни в Kaspi, ни в Halyk, ни в Jusan, ни в Forte, ни в БЦК. Банк ЦентрКредит в своём разборе схемы пишет прямо: банк не требует переводить деньги на другие счета для их «сохранности» и не просит оформить кредит для защиты средств. Держать разговор в тайне он тоже не требует. Если банк увидел подозрительную операцию, спасать деньги переводом он от вас не потребует. Могут ли мошенники снять деньги с депозита? Без вас это возможно, только если они получили доступ к вашему банковскому приложению, поэтому человека и уговаривают закрыть депозит своими руками, как жителя Жезказгана в сентябре 2026 года.

Слова меняются, суть нет. Мошенники просят перевести деньги на резервный счёт, страховой, зеркальный, транзитный, защищённый. Всё это одна и та же карта постороннего человека. Развод с безопасным счётом через Kaspi устроен так же, как через любой другой банк: вы сами открываете приложение и сами отправляете перевод, поэтому система видит обычную операцию владельца.

Бывают варианты без перевода. Мошенники заставляют снять наличные и положить через банкомат с функцией приёма наличных «на ваш же защищённый счёт», хотя номер карты продиктовали они. Предлагают «опережающий кредит»: мол, злоумышленники вот-вот оформят заём на ваше имя, так оформите его первым и положите деньги в безопасное место. Просят передать наличные курьеру, отправить через такси или внести в криптокиоск «для временного хранения».

Звонок от «Нацбанка» — та же схема, только с более громким именем. Национальный банк не обслуживает счета физических лиц. В своём предупреждении он советует прекращать разговор с любым, кто представляется сотрудником госоргана или Нацбанка, и самому перезванивать по официальным номерам. Контакт-центр Нацбанка: 1477.

Если полиция сказала перевести деньги на защищённый счёт, это развод без исключений. Полиция Астаны сформулировала это так: сотрудники правоохранительных органов и банков никогда не требуют передавать деньги курьерам или переводить их на «безопасные счета».

По каким признакам её видно

Что делать, если уже перевели деньги на безопасный счёт

Как вернуть переведённое, зависит от скорости. Счёт, на который ушли деньги, принадлежит подставному человеку, и деньги с него уходят дальше за минуты или часы.

1. Сразу. Положите трубку и не отвечайте на повторные звонки. Мошенники перезванивают с новыми ролями, и следующий «сотрудник» предложит «вернуть деньги» за комиссию. Об этой ловушке есть отдельный материал: звонят и предлагают вернуть деньги у мошенников.
2. Первые 30 минут — банк. Позвоните по номеру с карты или из приложения, у БЦК это 505. Скажите, что перевод сделан под обманом, и попросите приостановить операции. Карту и доступ в приложение пусть заблокируют. По закону о платежах обращение клиента само по себе основание признать перевод транзакцией с признаками мошенничества. Попросите проверить, не оформлены ли на вас кредиты.
3. Первый час — Антифрод-центр. Заполните форму «Сообщить о мошенничестве» на antifraud.kz или позвоните на 116, единый колл-центр сотовых операторов. Реквизиты получателя попадут в базу Антифрод-центра Нацбанка, откуда их видят подключённые банки. Заявление в полицию это не заменяет.
4. Первые сутки — полиция. Звоните 102 или подавайте заявление через qamqor.gov.kz. Приложите выписку, номера звонивших, скриншоты переписки и видеозвонков. Если деньги отдали наличными, опишите время, адрес, номер машины такси и приметы курьера. Смените пароли от банка и eGov: коды из SMS мошенники уже получили.
5. 3–10 дней — ЕРДР. Добейтесь регистрации заявления в Едином реестре досудебных расследований и признания вас потерпевшим. Заблокированные деньги банк получателя возвращает по постановлению следователя, согласованному прокурором, поэтому без регистрации дела возврат не начнётся. Как составить заявление, разобрано в материале о заявлении в полицию и регистрации в ЕРДР.
6. Дальше — суд. Когда владелец счёта установлен, требуйте деньги с него гражданским иском как неосновательное обогащение, параллельно уголовному делу.

Про шансы честно. Актюбинская пенсионерка из 18 млн получила назад 9: это хороший исход, и он стал возможен потому, что киберполиция нашла деньги. Если сумма успела превратиться в криптовалюту, как в астанинском деле, вернуть её сложнее. Подробно о том, что успевает сделать банк и как работает Антифрод-центр, в материале как вернуть деньги, переведённые мошенникам.

Как защититься в следующий раз

• Запомните одно правило: любая просьба перевести деньги ради их сохранности — мошенничество, кто бы ни звонил.
• Код из SMS не диктуйте никому по телефону: ни оператору, ни поликлинике, ни «eGov».
• Звонок о подозрительной операции заканчивайте сами и перезванивайте по номеру с карты или официального сайта: у Нацбанка 1477, у БЦК 505.
• Видеозвонок «из полиции» проверяйте звонком на 102, а не вопросами собеседнику.
• Договоритесь с пожилыми родителями: перед любым переводом «на защиту» или снятием крупной суммы они звонят вам. Актюбинская пенсионерка потом сама не понимала, почему не позвонила никому до того, как отдать 18 млн.
• Если требуют молчать, расскажите о разговоре сразу: требование тайны выдаёт мошенника надёжнее всего остального.

Что говорит закон

Выманивание денег под предлогом «безопасного счёта» квалифицируется по ст. 190 УК РК «Мошенничество»: хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. Часть третья применяется к мошенничеству в крупном размере, в отношении двух или более лиц или неоднократно, наказание до семи лет лишения свободы. Часть четвёртая — особо крупный размер, для этой статьи это сумма, в четыре тысячи раз превышающая МРП, и преступная группа: от пяти до десяти лет лишения свободы с конфискацией. Текст кодекса опубликован на adilet.zan.kz.

Мошенники пугают жертв статусом «дроппера», но на деле дроппер — это тот, кто за вознаграждение отдаёт доступ к своему банковскому счёту или карте. Для него есть отдельная ст. 232-1 УК РК. Человек, который под обманом сам перевёл свои деньги, потерпевший, а не соучастник. Чем рискует тот, кто сдал карту в аренду, разобрано в материале о дропах и аренде карт.

Возврат денег держится на законе «О платежах и платёжных системах». Статья 25-1 описывает Антифрод-центр Нацбанка и прямо называет обращение клиента основанием, чтобы банк признал перевод транзакцией с признаками мошенничества. Статья 57 обязывает банк получателя вернуть заблокированные деньги, когда он получил постановление органа уголовного преследования, согласованное прокурором, о признании транзакции мошеннической, и сделать это не позднее следующего операционного дня. Текст закона на adilet.zan.kz.

Если уголовное дело идёт медленно, а владелец счёта известен, работает ст. 953 Гражданского кодекса РК: тот, кто без оснований получил имущество за счёт другого, обязан его вернуть, и неважно, вызвано ли обогащение поведением самого потерпевшего. Норма опубликована в особенной части ГК РК.