Предлагают принять перевод и перевести дальше за процент: чем это грозит в РК

Принять перевод и перевести дальше за процент предлагают тем, кого вербуют в дропперы: на вашу карту приходят деньги обманутых людей, и по команде «куратора» вы отправляете их на другую карту или в USDT. С 16 сентября 2025 года за это могут привлечь к уголовной ответственности по статье 232-1 УК РК. В июле 2026 года АФМ сообщила о незаконных операциях через счета дропперов на сумму более 112 млрд тенге.

Как работает схема: принять перевод и перевести дальше за процент

Вербовщик даёт рекламу в Instagram или Telegram: «подработка без опыта, нужна только карта». Ссылка ведёт в чат, где просят оставить контакт, а потом пишет «менеджер». Он объясняет, что компании нужен «процессинг», «транзит», «помощь платёжной системе» или «приём платежей для интернет-магазина», и своих счетов в Казахстане ей будто бы не хватает.

На вашу личную карту приходят переводы от физлиц, которых вы никогда не видели, и приходят частями. Это деньги людей, которых обманули по телефону или в интернете. Куратор присылает реквизиты: чужую карту, адрес криптокошелька или контакт «обменника». Вы отправляете деньги туда и оставляете себе оговорённую долю, фиксированную сумму за операцию или процент от оборота. Карту, телефон и пароль от приложения вы никому не отдаёте, поэтому кажется, что вы просто оказываете услугу.

Криптовариант устроен так же, только куратор просит купить на полученные деньги USDT и отправить на его кошелёк. Для банка цепочка при этом кончается на вашей карте. Переводить куратор требует сразу, пока потерпевший не позвонил в свой банк, а переписку просит удалять. Чем опасен для счёта обмен USDT с рук, подробно разобрано в статье про P2P-обмен криптовалюты.

По материалам дела, в Костанае в конце декабря 2025 года мужчина увидел в Instagram рекламу подработки, перешёл по ссылке и оставил контакты. Ему предложили принимать переводы на карту, оформленную на его имя, и отправлять их третьим лицам. Через карту прошло 5,84 млн тенге, его доля составила 74 тысячи, примерно 1,3% оборота. 16 июля 2026 года суд первой инстанции назначил ему год ограничения свободы с пробационным контролем по части 4 статьи 232-1. Он признал вину, суд учёл раскаяние и отсутствие судимостей, а приговор на дату публикации ещё не вступил в силу (Azattyq Ruhy).

Если вы отдали кому-то саму карту, SIM-карту или логин от банка, это аренда карты, другие части той же статьи. Разовый перевод от незнакомца, который просят вернуть, называется ошибочным переводом, и правила там свои. Похожая подработка, где деньги забирают у потерпевших наличными, описана в разборе о работе курьером. Здесь речь о постоянной «работе»: вы сами регулярно переводите чужие деньги по указанию куратора. А если это вы отправили деньги мошенникам, вам нужна другая статья, о том, как вернуть деньги.

Вербовка не всегда начинается с рекламы. Друг просит «прогнать деньги через твою карту», однокурсник предлагает «обменять для знакомого, у него карта заблокирована», иногда за небольшую плату. Если за перевод заплатили или обещали заплатить, возможна ответственность по части 4 статьи 232-1; если платы не было, эта часть, как правило, не применяется, но гражданская ответственность остаётся, а при понимании, что деньги похищены, возможна статья о мошенничестве. Безопаснее попросить, чтобы отправитель перевёл деньги напрямую тому, кому они предназначены. Со студентами и подростками такие разговоры идут через те же каналы, и про роль родителей подробно написано в разборе о вербовке подростков.

По каким признакам её видно

Что делать, если вы уже принимали и переводили чужие деньги

Если вы читаете это, потому что уже переводили: сначала первые три пункта, потом всё остальное.

1. Первые 30 минут: не пересылайте поступившие деньги дальше, как бы ни торопил куратор, и не возвращайте их ему. Позвоните в банк, скажите, что на карту приходили чужие переводы по указанию третьих лиц, и попросите заблокировать карту.
2. В тот же час: сохраните всё. Скриншоты объявления, переписки, ников и номеров куратора, адреса криптокошельков, реквизиты карт, куда вы отправляли деньги. Закажите выписку по счёту за весь период. Каналы вербовщиков удаляются вместе с историей, и восстановить её потом нечем.
3. Первый день: заявите сами. Позвоните 102 или подайте заявление онлайн через Qamqor. Расскажите, кто вас нанял, сколько заплатили и куда уходили деньги. Примечание к статье 232-1 предусматривает освобождение от ответственности для того, кто впервые совершил такое деяние, сам заявил о нём и активно помог раскрытию, если нет состава другого преступления; решают это следствие и суд, гарантий нет. Если человек знал, что деньги украдены, примечание, скорее всего, не применят. Ваши объяснения потом станут доказательствами, поэтому по возможности до заявления или вместе с ним получите консультацию адвоката.
4. В первые 1–5 рабочих дней: объяснение в банк. Как только банк запросил пояснения, как можно скорее отнесите в отделение письменное объяснение и документ о регистрации вашего заявления в полиции. По статье 25-1 Закона «О платежах и платёжных системах» банк может приостановить подозрительную операцию на срок до 5 рабочих дней и за это время запрашивает у клиента пояснения. Без объяснений ограничения по счёту могут сохраниться. С 21 июля 2025 года по постановлению АРРФР банки ещё и отключают удалённый доступ клиентам из базы Антифрод-центра Нацбанка и при нетипичных операциях (Bizmedia).
5. Дальше: иск потерпевших. Потерпевший вправе потребовать с вас всё, что прошло через счёт, а не только ваш процент. Здесь нужен адвокат, особенно если вызывают на допрос.
6. Параллельно: не платите никому, кто обещает «убрать из чёрного списка» или «закрыть дело». Решение по счёту принимает банк, по делу следствие и суд.

Заработанный процент, скорее всего, сохранить не получится, а иск может быть на весь оборот: в Костанае через карту прошло 5,84 млн при заработке 74 тысячи, почти в 80 раз больше. Смысл этих шагов в том, чтобы остановить участие в схеме, сразу рассказать о ней полиции и банку и сохранить доказательства того, как всё было. Исход в каждом деле свой, и оценить его может только адвокат.

Расскажите близким, пока им не написали

Такие схемы работают, потому что о них узнают уже после перевода. Отправьте этот разбор родителям, друзьям, в семейный чат или в чат дома. Одно сообщение сегодня может сберечь чьи-то деньги завтра.

WhatsAppTelegramСкопировать ссылку

Как защититься от такой подработки

• Не принимать на личную карту чужие деньги для пересылки кому-либо, ни за процент, ни «по дружбе».
• Если от вас нужна только карта, платят именно за неё, и никакие БИН, адрес или договор этого не меняют.
• Не покупать криптовалюту на чужие деньги по указанию человека из чата.
• Не удалять переписку, которую просят удалить: она понадобится вам в полиции и в суде.
• Пришли деньги от незнакомого человека: сообщить в банк и ничего не пересылать самому.
• Поговорить об этом со студентами и подростками в семье: реклама «подработки с картой» висит там же, где они проводят время.
• Сомнительное предложение передать через форму «Сообщить о мошенничестве» на портале Антифрод-центра antifraud.kz, там же указан номер 116 единого колл-центра сотовых операторов.

Что говорит закон: часть 4 статьи 232-1 УК РК и наказание

Статья 232-1 УК РК называется «Незаконное предоставление, передача и приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту или идентификационному средству, а также незаконное осуществление платежей и (или) переводов денег». Её ввели законом от 16 июля 2025 года № 210-VIII, действует она с 16 сентября 2025 года. Полный текст кодекса открыт на adilet.zan.kz.

Части 1–3 касаются передачи доступа к счёту, а для этой схемы главная часть 4 статьи 232-1 УК РК. Она наказывает незаконные платежи или переводы денег со своего счёта или платёжного инструмента в интересах третьего лица за вознаграждение или ради его получения. Санкция: штраф до 2 000 МРП или исправительные работы в том же размере, ограничение или лишение свободы до двух лет, с конфискацией имущества. Часть 5 (вознаграждение в значительном размере) поднимает срок до трёх лет, штраф до 3 000 МРП, общественные работы до 800 часов. Часть 6 (вознаграждение в крупном размере) даёт до пяти лет, штраф до 5 000 МРП, общественные работы до 1 200 часов. Тем, кто незаконно получает доступ к чужим счетам (скупщикам карт), часть 7 грозит от трёх до семи лет.

По примечанию к статье лицо, впервые совершившее это правонарушение, добровольно заявившее о нём и активно способствовавшее раскрытию или пресечению, освобождается от уголовной ответственности, если в его действиях нет состава другого преступления. На практике это значит прийти в полицию и заявить о случившемся; применять ли примечание, решают следствие и суд.

Тот, кто знал, что переводит украденное, может отвечать как соучастник по статье 190 УК РК «Мошенничество». В Петропавловске суд первой инстанции, по сообщению СМИ, признал пятерых молодых людей виновными в пособничестве мошенничеству; приговор не вступил в силу. По версии суда, 22-летний фигурант с мая 2024 года скупал банковские счета и передавал их организаторам, а другие подсудимые искали дропперов и оформляли на них счета. Владельцам, по данным дела, платили от 5 до 70 тысяч тенге за открытие счёта и доступ к приложению, а деньги потерпевших шли через эти счета дальше, в том числе на криптобиржи. События начались в 2024 году, до появления статьи 232-1. Двоим назначили по 6 лет 8 месяцев лишения свободы, ещё двоим по 4 года 8 месяцев, часть сроков сократили по амнистии. Взыскать суд постановил более 48 млн тенге (Newtimes.kz).

Если деньги переводили в криптовалюту, чтобы скрыть их происхождение, может возникнуть вопрос о статье 218 УК РК «Легализация (отмывание) денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем».

Гражданская ответственность наступает отдельно от приговора. Статья 953 ГК РК обязывает того, кто без законных оснований получил имущество за счёт другого, вернуть его, и получатель в этой конструкции вы. В делах, о которых писали СМИ, суды взыскивали всю сумму, даже если человек отправил её дальше. В Шымкенте женщине позвонили от имени Национального банка и убедили перевести 2 млн тенге «для защиты от несанкционированного списания». Деньги пришли на счёт мужчины, который по просьбе звонившего переслал их третьим лицам, и суд взыскал всю сумму именно с него, апелляция решение оставила в силе (Nur.kz).

Костанайский областной суд приводит похожие дела. В Кызылординской области ответчиком был владелец счёта, который, по материалам дела, откликнулся на предложение в Telegram и получал по 5 тыс. тенге за операцию. Иск подала 60-летняя пенсионерка: мошенники оформили на неё кредит на 4,8 млн тенге, и 2 млн из них прошли через счёт ответчика. Суд взыскал эти 2 млн, областной суд решение подтвердил. Двум 19-летним студентам из Карабалыкского района предъявили иски более чем на 9 млн тенге каждому. Один объяснял, что всё полученное перевёл на счета, указанные мошенником. Иски удовлетворили, решения на момент обзора не вступили в силу (Костанайский областной суд).

По данным Генпрокуратуры, с января по октябрь 2024 года со 135 дропперов так взыскали 210 млн тенге (Tengrinews). Если на вашем счёте остались заблокированные деньги потерпевшего, банк может вернуть их и без суда: по статье 57 Закона «О платежах и платёжных системах» он списывает сумму со счёта получателя по постановлению органа уголовного преследования. В июле 2026 года АФМ сообщила, что только за два предыдущих месяца заблокировано свыше тысячи дроп-карт (Nur.kz).