Предлагают принять перевод и перевести дальше за процент: чем это грозит в РК

Принять перевод и перевести дальше за процент предлагают тем, кого вербуют в дропперы: на вашу карту приходят деньги обманутых людей, и по команде «куратора» вы отправляете их на другую карту или в USDT. С 16 сентября 2025 года за это могут привлечь к уголовной ответственности по статье 232-1 УК РК. В июле 2026 года АФМ сообщила о незаконных операциях через счета дропперов на сумму более 112 млрд тенге.

Как работает схема: принять перевод и перевести дальше за процент

Вербовщик даёт рекламу в Instagram или Telegram: «подработка без опыта, нужна только карта». Ссылка ведёт в чат, где просят оставить контакт, а потом пишет «менеджер». Он объясняет, что компании нужен «процессинг», «транзит», «помощь платёжной системе» или «приём платежей для интернет-магазина», и своих счетов в Казахстане ей будто бы не хватает.

На вашу личную карту приходят переводы от физлиц, которых вы никогда не видели, и приходят частями. Это деньги людей, которых обманули по телефону или в интернете. Куратор присылает реквизиты: чужую карту, адрес криптокошелька или контакт «обменника». Вы отправляете деньги туда и оставляете себе оговорённую долю, фиксированную сумму за операцию или процент от оборота. Ни карту, ни телефон, ни пароль от приложения вы никому не отдаёте, поэтому кажется, что вы просто оказываете услугу.

Криптовариант устроен так же, только куратор просит купить на полученные деньги USDT и отправить на его кошелёк. Для банка цепочка при этом кончается на вашей карте. Переводить куратор требует сразу, пока потерпевший не позвонил в свой банк, а переписку просит удалять. Чем опасен для счёта обмен USDT с рук, подробно разобрано в статье про P2P-обмен криптовалюты.

По материалам дела, в Костанае в конце декабря 2025 года мужчина увидел в Instagram рекламу подработки и перешёл по ссылке, где оставил контакты. Ему предложили принимать переводы на карту, оформленную на его имя, и отправлять их третьим лицам. Через карту прошло 5,84 млн тенге, его доля составила 74 тысячи, примерно 1,3% оборота. 16 июля 2026 года суд первой инстанции назначил ему год ограничения свободы с пробационным контролем по части 4 статьи 232-1. Он признал вину, и суд учёл раскаяние вместе с отсутствием судимостей, а приговор на дату публикации ещё не вступил в силу (Azattyq Ruhy).

Если вы отдали кому-то саму карту, SIM-карту или логин от банка, это аренда карты, другие части той же статьи. Разовый перевод от незнакомца, который просят вернуть, называется ошибочным переводом, и правила там свои. Похожая подработка, где деньги забирают у потерпевших наличными, описана в разборе о работе курьером. Здесь речь о постоянной «работе»: вы сами регулярно переводите чужие деньги по указанию куратора. А если это вы отправили деньги мошенникам, вам нужна другая статья, о том, как вернуть деньги.

Вербовка не всегда начинается с рекламы. Друг просит «прогнать деньги через твою карту», однокурсник предлагает «обменять для знакомого, у него карта заблокирована», иногда за небольшую плату. Если за перевод заплатили или обещали заплатить, возможна ответственность по части 4 статьи 232-1; если платы не было, эта часть, как правило, не применяется, но гражданская ответственность остаётся, а при понимании, что деньги похищены, возможна статья о мошенничестве. Безопаснее попросить, чтобы отправитель перевёл деньги напрямую тому, кому они предназначены. Со студентами и подростками такие разговоры идут через те же каналы, и про роль родителей подробно написано в разборе о вербовке подростков.

По каким признакам её видно

Что делать, если вы уже принимали и переводили чужие деньги

Если вы читаете это, потому что уже переводили: сначала первые три пункта, потом всё остальное.

1. Первые 30 минут: не пересылайте поступившие деньги дальше, как бы ни торопил куратор, и не возвращайте их ему. Позвоните в банк, скажите, что на карту приходили чужие переводы по указанию третьих лиц, и попросите заблокировать карту.
2. В тот же час: сохраните всё. Скриншоты объявления, переписки, ников и номеров куратора, адреса криптокошельков, реквизиты карт, куда вы отправляли деньги. Закажите выписку по счёту за весь период. Каналы вербовщиков удаляются вместе с историей, и восстановить её потом нечем.
3. Первый день: заявите сами. Позвоните 102 или подайте заявление онлайн через Qamqor. Расскажите, кто вас нанял, сколько заплатили и куда уходили деньги. Примечание к статье 232-1 предусматривает освобождение от ответственности для того, кто впервые совершил такое деяние, сам заявил о нём и активно помог раскрытию, если нет состава другого преступления; решают это следствие и суд, гарантий нет. Если человек знал, что деньги украдены, примечание, скорее всего, не применят. Ваши объяснения потом станут доказательствами, поэтому по возможности до заявления или вместе с ним получите консультацию адвоката.
4. В первые 1–5 рабочих дней: объяснение в банк. Как только банк запросил пояснения, как можно скорее отнесите в отделение письменное объяснение и документ о регистрации вашего заявления в полиции. По статье 25-1 Закона «О платежах и платёжных системах» банк может приостановить подозрительную операцию на срок до 5 рабочих дней и за это время запрашивает у клиента пояснения. Без объяснений ограничения по счёту могут сохраниться. С 21 июля 2025 года по постановлению АРРФР банки ещё и отключают удалённый доступ клиентам из базы Антифрод-центра Нацбанка и при нетипичных операциях (Bizmedia).
5. Дальше: иск потерпевших. Потерпевший вправе потребовать с вас всё, что прошло через счёт, а не только ваш процент. Здесь нужен адвокат, особенно если вызывают на допрос.
6. Параллельно: не платите никому, кто обещает «убрать из чёрного списка» или «закрыть дело». Решение по счёту принимает банк, а по делу решают следствие и суд.

Заработанный процент, скорее всего, сохранить не получится, а иск может быть на весь оборот: в Костанае через карту прошло 5,84 млн при заработке 74 тысячи, почти в 80 раз больше. Смысл этих шагов в том, чтобы остановить участие в схеме, сразу рассказать о ней полиции и банку и сохранить доказательства того, как всё было. Исход в каждом деле свой, и оценить его может только адвокат.

Как защититься от такой подработки

• Не принимать на личную карту чужие деньги для пересылки кому-либо, ни за процент, ни «по дружбе».
• Если от вас нужна только карта, платят именно за неё, и никакие БИН, адрес или договор этого не меняют.
• Не покупать криптовалюту на чужие деньги по указанию человека из чата.
• Не удалять переписку, которую просят удалить: она понадобится вам в полиции и в суде.
• Пришли деньги от незнакомого человека: сообщить в банк и ничего не пересылать самому.
• Поговорить об этом со студентами и подростками в семье: реклама «подработки с картой» висит там же, где они проводят время.
• Сомнительное предложение передать через форму «Сообщить о мошенничестве» на портале Антифрод-центра antifraud.kz, там же указан номер 116 единого колл-центра сотовых операторов.

Что говорит закон: часть 4 статьи 232-1 УК РК и наказание

Статья 232-1 УК РК называется «Незаконное предоставление, передача и приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту или идентификационному средству, а также незаконное осуществление платежей и (или) переводов денег». Её ввели законом от 16 июля 2025 года № 210-VIII, действует она с 16 сентября 2025 года. Полный текст кодекса открыт на adilet.zan.kz.

Части 1–3 касаются передачи доступа к счёту, а для этой схемы главная часть 4 статьи 232-1 УК РК. Она наказывает незаконные платежи или переводы денег со своего счёта или платёжного инструмента в интересах третьего лица за вознаграждение или ради его получения. Санкция: штраф до 2 000 МРП или исправительные работы в том же размере, ограничение или лишение свободы до двух лет, с конфискацией имущества. Часть 5 (вознаграждение в значительном размере) поднимает срок до трёх лет, штраф до 3 000 МРП, общественные работы до 800 часов. Часть 6 (вознаграждение в крупном размере) даёт до пяти лет, штраф до 5 000 МРП, общественные работы до 1 200 часов. Тем, кто незаконно получает доступ к чужим счетам (скупщикам карт), часть 7 грозит от трёх до семи лет.

По примечанию к статье лицо, впервые совершившее это правонарушение, добровольно заявившее о нём и активно способствовавшее раскрытию или пресечению, освобождается от уголовной ответственности, если в его действиях нет состава другого преступления. На практике это значит прийти в полицию и заявить о случившемся; применять ли примечание, решают следствие и суд.

Тот, кто знал, что переводит украденное, может отвечать как соучастник по статье 190 УК РК «Мошенничество». В Петропавловске суд первой инстанции, по сообщению СМИ, признал пятерых молодых людей виновными в пособничестве мошенничеству; приговор не вступил в силу. По версии суда, 22-летний фигурант с мая 2024 года скупал банковские счета и передавал их организаторам, а другие подсудимые искали дропперов и оформляли на них счета. Владельцам, по данным дела, платили от 5 до 70 тысяч тенге за открытие счёта и доступ к приложению, а деньги потерпевших шли через эти счета дальше, в том числе на криптобиржи. События начались в 2024 году, до появления статьи 232-1. Двоим назначили по 6 лет 8 месяцев лишения свободы, ещё двоим по 4 года 8 месяцев, часть сроков сократили по амнистии. Взыскать суд постановил более 48 млн тенге (Newtimes.kz).

Если деньги переводили в криптовалюту, чтобы скрыть их происхождение, может возникнуть вопрос о статье 218 УК РК «Легализация (отмывание) денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем».

Гражданская ответственность наступает отдельно от приговора. Статья 953 ГК РК обязывает того, кто без законных оснований получил имущество за счёт другого, вернуть его, и получатель в этой конструкции вы. В делах, о которых писали СМИ, суды взыскивали всю сумму, даже если человек отправил её дальше. В Шымкенте женщине позвонили от имени Национального банка и убедили перевести 2 млн тенге «для защиты от несанкционированного списания». Деньги пришли на счёт мужчины, который по просьбе звонившего переслал их третьим лицам, и суд взыскал всю сумму именно с него, апелляция решение оставила в силе (Nur.kz).

Костанайский областной суд приводит похожие дела. В Кызылординской области ответчиком был владелец счёта, который, по материалам дела, откликнулся на предложение в Telegram и получал по 5 тыс. тенге за операцию. Иск подала 60-летняя пенсионерка: мошенники оформили на неё кредит на 4,8 млн тенге, и 2 млн из них прошли через счёт ответчика. Суд взыскал эти 2 млн, областной суд решение подтвердил. Двум 19-летним студентам из Карабалыкского района предъявили иски более чем на 9 млн тенге каждому. Один объяснял, что всё полученное перевёл на счета, указанные мошенником. Иски удовлетворили, решения на момент обзора не вступили в силу (Костанайский областной суд).

По данным Генпрокуратуры, с января по октябрь 2024 года со 135 дропперов так взыскали 210 млн тенге (Tengrinews). Если на вашем счёте остались заблокированные деньги потерпевшего, банк может вернуть их и без суда: по статье 57 Закона «О платежах и платёжных системах» он списывает сумму со счёта получателя по постановлению органа уголовного преследования. В июле 2026 года АФМ сообщила, что только за два предыдущих месяца заблокировано свыше тысячи дроп-карт (Nur.kz).