Займы, кредиты и долги: схемы мошенничества в Казахстане
Здесь разобраны схемы, в которых на вас оформляют заём без вашего ведома, берут деньги за «одобрение» кредита или не возвращают долг, и что делать в каждом случае.
Какие схемы с займами встречаются чаще всего
Больше всего вопросов в этом разделе о кредите, который появился без ведома человека. Мошенники оформляют заём на чужой ИИН по фото удостоверения и снимку лица, а владелец узнаёт о долге из SMS о просрочке. Рядом стоит «защитный кредит»: звонит «служба безопасности банка», и человек сам берёт заём, чтобы перевести деньги на чужой счёт. Причина у обеих схем общая. Заём оформляется удалённо, и для этого хватает данных удостоверения, снимка лица и кода из SMS.
Вторая группа — деньги за обещание займа. Это предоплата за кредит «на страховку» или «за одобрение» и платные услуги тех, кто обещает списать долги. Третья группа — займы между людьми. Знакомый не возвращает долг, а у частного кредитора без лицензии в договоре стоит сумма больше, чем дали на руки.
Общие признаки
Первый признак — деньги просят до выдачи займа. Банк и лицензированная МФО не берут плату за одобрение и не просят переводить её на карту частного лица. Второй — вам предлагают оформить кредит, чтобы «отменить» чужую заявку: такой процедуры не существует. Третий касается займов между людьми: письменного документа нет, или в нём указана не та сумма, которую вы получили.
С чего начать
Если подозреваете чужой кредит, закажите кредитный отчёт по ИИН в Первом кредитном бюро, ГКБ или через eGov: раз в календарный год он бесплатный. Если деньги уже ушли, сначала позвоните в свой банк, затем подайте заявление в полицию по 102 или через qamqor.gov.kz. Звонки коллекторов по долгу, которого у вас нет, тоже повод проверить отчёт. Прежде чем давать в долг, составьте расписку или договор займа с ИИН обеих сторон. На OpenFace для займа знакомому можно проверить личность второй стороны по ИИН и подписать договор по SMS.
Расписка о займе денег: образец для Казахстана и договор займа между физлицами
Как составить расписку о займе, которая сработает в суде РК: рукописный текст, ИИН должника, сумма прописью, срок. Четыре ошибки кредиторов и образец.
11 мин чтения Новое Нужны другие меры защитыМФО требует предоплату за кредит: развод или нет в РК
МФО требует предоплату за кредит: «страховка», комиссия за активацию, оплата брокеру до выдачи. Это развод. Как проверить МФО в реестре АРРФР и что делать.
10 мин чтения Новое Нужны другие меры защитыЗащитный кредит: позвонили из банка и заставили взять заём
Защитный кредит — схема мошенников: жертву убеждают взять заём, чтобы «отменить чужую заявку». Как распознать и что делать в РК, если деньги ушли.
10 мин чтения Новое Нужны другие меры защитыМошенники оформили кредит на мой ИИН: что делать в Казахстане
Мошенники оформили кредит на ваш ИИН? Что делать в Казахстане: проверка кредитов, признание потерпевшим, списание долга без суда и жалоба в АРРФР.
9 мин чтения Новое Нужны другие меры защитыКредитное товарищество не перечислило платежи, а долг остался: что делать фермеру
Кредитное товарищество не перечислило платежи кредитору, а долг с пенями растёт. Что делать фермеру в Казахстане, как сверить остаток и вернуть залог.
10 мин чтения Новое OpenFace помогает частичноИпотечный брокер в Казахстане гарантирует одобрение «Наурыз» или «7-20-25»: стоит ли обращаться
Ипотечный брокер в Казахстане: стоит ли обращаться, если за одобрение «Наурыз» и «7-20-25» просят до 2 млн тенге, и чем грозят купленные справки о доходах.
9 мин чтения Новое Нужны другие меры защиты«Помогу списать долги»: как не попасться на обман в Казахстане
Псевдоюристы берут 50 000–500 000 ₸ предоплаты за «полное списание долгов». Что в РК реально работает: банкротство через eGov и реструктуризация.
9 мин чтения Новое Нужны другие меры защитыКоллекторы угрожают или требуют чужой долг: что делать в РК
Коллекторы угрожают, звонят родственникам или требуют долг, которого нет. Что делать в Казахстане: реестр АРРФР, проверка долга и куда жаловаться.
11 мин чтения Новое OpenFace помогает частичноЗанял деньги под залог квартиры в Казахстане: как не потерять жильё
Займ под залог квартиры в Казахстане: вместо залога дают подписать куплю-продажу или доверенность. Как теряют жильё и как оформить залог правильно.
13 мин чтения Новое OpenFace защищает напрямуюДал в долг USDT и деньги не вернули: как взыскать в Казахстане
Одолжили USDT знакомому и он пропал. Почему хеш транзакции не доказывает заём, как оформить крипто-займ в Казахстане и что реально можно взыскать через суд.
12 мин чтения Новое OpenFace помогает частичноВ договоре сумма больше, чем дали на руки: что делать заёмщику в РК
Нелегальные кредиторы вписывают в договор сумму больше выданной и берут до 120% годовых. Как это работает в Казахстане, как оспорить долг и куда жаловаться.
10 мин чтения Новое OpenFace защищает напрямуюДал деньги в долг под проценты и их не вернули: что делать в РК
Дал деньги под проценты, не возвращают — что делать в Казахстане: как собрать доказательства, вернуть долг через суд и почему договор под 8% в месяц ничтожен.
12 мин чтения Новое OpenFace помогает частичноВзял кредит на друга, а он не платит: что делать в РК
Взяли кредит на друга, а он не платит — что делать в Казахстане: кто должен банку, как взыскать уплаченное с того, кто взял деньги, и что грозит поручителю.
12 мин чтения Новое OpenFace защищает напрямуюЗанял деньги знакомому, а он не отдаёт: как вернуть в Казахстане
Знакомый взял в долг и пропал. Как доказать заём без расписки, когда это ст. 190 УК РК, а когда гражданский иск, и как взыскать долг через суд и ЧСИ в РК.
9 мин чтенияЧастые вопросы
Как узнать, есть ли кредит на моё имя в Казахстане?
Закажите персональный кредитный отчёт по ИИН на 1cb.kz или в приложении Первого кредитного бюро, через eGov, в Государственном кредитном бюро или в ЦОНе. Один раз в календарный год отчёт бесплатный, повторный в том же году платный. В отчёте видны все займы и запросы кредиторов по вашему ИИН.
Мошенники оформили кредит на меня: что делать?
Позвоните кредитору, заявите, что заём не оформляли, и подайте заявление в полицию по 102 или онлайн через qamqor.gov.kz. Постановление о признании потерпевшим передайте кредитору: с этого момента он должен остановить начисления и взыскание до конца расследования. Если просто игнорировать SMS о просрочке, долг уйдёт коллекторам и в кредитную историю.
Какая статья за мошенничество в Казахстане?
Мошенничество наказывается по статье 190 УК РК: это хищение чужого имущества или приобретение права на него путём обмана или злоупотребления доверием. Наказание зависит от суммы ущерба и обстоятельств дела. Невозврат долга становится мошенничеством, только если умысел не отдавать деньги был у человека уже в момент получения.
Занял деньги знакомому, а он не возвращает. Куда обращаться?
Если умысла обмануть не было с самого начала, это гражданский спор: сначала письменное требование, затем исполнительная надпись нотариуса по заверенной расписке или иск в суд. Общий срок исковой давности — три года со дня, когда вы узнали о нарушении права (ст. 178 и 180 ГК РК). Доказательствами служат расписка, договор займа, выписка о переводе и переписка о сумме и сроке возврата.
Другие разделы мониторинга
Проверьте человека до того, как перевести деньги
Обе стороны подтверждают личность по ИИН, условия фиксируются в договоре. 5 000 ₸ на счёт при регистрации.