Попросили снять наличные с вашей карты за перевод: схема дропов в Казахстане

Незнакомец у банкомата, «друг знакомого» в мессенджере или покупатель с OLX переводит деньги на ваш Kaspi и просит выдать их наличными. Если вас попросили снять деньги с карты для чужого человека, скорее всего, это деньги жертвы телефонных мошенников. Когда она напишет заявление, искать будут владельца счёта. В Уральске в 2026 году суд первой инстанции обязал владельца карты вернуть 4,9 млн тенге, которые мошенники провели через его счёт, хотя, по его словам, картой пользовался не он.

Если вы читаете это, потому что уже сняли деньги и отдали их: сначала раздел «Что делать», потом всё остальное.

Попросили снять деньги с моей карты: как работает схема

Мошенникам в Казахстане мало выманить у человека перевод. Деньги, пока они лежат на чьей-то карте, видны банку и полиции, их можно заморозить и вернуть. Похищенное нужно быстро превратить в наличные, и сделать это руками того, кто не знает, откуда перевод. Этим человеком становится случайный прохожий, продавец с доски объявлений или знакомый знакомого.

1. У банкомата или кассы человек растерянно объясняет, что его карта заблокирована, превышен лимит или он забыл карту дома, а наличные нужны прямо сейчас. Звучит безобидно: «Переведу вам на Kaspi, а вы снимите мне наличными». Иногда обещает доплату за хлопоты.
2. На ваш счёт приходит перевод, но отправитель в приложении не совпадает с человеком рядом: «сестра», «жена», «с рабочего счёта». Отправитель — человек, которому мошенники позвонили «из банка» и велели перевести сбережения на «безопасный счёт». Этот «безопасный счёт» и есть ваша карта.
3. Вы снимаете сумму и отдаёте её. Человек уходит, а номер, с которого он писал или звонил, перестаёт отвечать.
4. Потерпевший пишет заявление, банк по постановлению следователя ищет, куда ушли деньги, и цепочка заканчивается на вашем счёте.

Иногда просьба приходит в мессенджере от «друга Асета»: его карту якобы арестовали, он переведёт вам 180 000 тенге, а вы снимете их и отдадите брату у торгового центра, 10 000 оставите себе. Перевод при этом приходит от незнакомой женщины, а собеседник торопит, потому что «брат уже ждёт». На OLX деньги за товар поступают не от покупателя, а от третьего лица, или «покупатель» переплачивает и просит отдать разницу наличными; этот вариант подробно разобран в статье про переплату и возврат разницы. Таксист, продавец или меняла может получить перевод сверх суммы и вернуть «сдачу» наличными.

В феврале 2026 года Национальный банк отдельно предупредил о просьбах «помочь с переводом у банкомата»: такие операции могут считаться дропперством. В январе того же года полиция предупреждала о просьбах снять наличные с карты или провести через свой счёт чужие деньги, с уговорами «всего один раз» и «ничего не будет».

В 2025 году прокуратура Астаны сообщила о передаче в суд дела, среди обвиняемых по которому были несовершеннолетние. По версии обвинения, колл-центр за границей звонил людям от имени госорганов, говорил о подозрительных операциях и уговаривал перевести деньги на «защищённые» счета. Семь человек потеряли 5,5 млн тенге. По данным прокуратуры, роли в деле распределялись так: одни обвиняемые находили чужие банковские карты, другой снимал наличные в банкоматах, а деньги затем переводились в криптовалюту. Суду преданы все обвиняемые, в том числе тот, кто, по версии обвинения, снимал наличные; о приговоре в источнике не сообщалось.

По каким признакам её видно

Почему за снятые наличные отвечаете вы

Банк видит перевод со счёта потерпевшей на ваш счёт. Он не видит человека, которому вы отдали наличные у банкомата. Поэтому для следователя и суда последний известный получатель похищенных денег вы, даже если в кармане у вас не осталось ни тенге.

В апреле 2026 года суд в Уральске рассмотрел иск женщины, которую лжекурьеры и «сотрудники Нацбанка» уговорили взять несколько кредитов и перевести деньги. На счёт местного жителя пришло 4,9 млн тенге. Он объяснял, что знакомый уговорил его открыть карту и сам ею пользовался, но признал, что проходил биометрию и открывал счёт в приложении сам. Суд исходил из того, что за поступления на счёт отвечает тот, на кого он оформлен, и удовлетворил иск; на момент публикации в СМИ решение не вступило в силу и могло быть обжаловано.

Жительницу ВКО 1 октября 2025 года обманули звонком «из клиники» и «из службы безопасности Нацбанка», и она перевела деньги через терминал на счёт незнакомого ей мужчины. Он говорил, что сам стал жертвой во время «верификации» по фото при обмене криптовалюты. Алтайский районный суд обязал его вернуть 2 млн тенге, и, как сообщалось в августе 2026 года, апелляция оставила решение в силе.

В сентябре 2026 года Digital Business писал о продаже телефона через доску объявлений. Продавец получил оплату не от покупателя, а от постороннего человека, отдал телефон, а затем банк заблокировал его счета и вызвал для объяснений. Деньги вернули пострадавшему от мошенников, и продавец остался без телефона и без оплаты.

Генпрокуратура в октябре 2024 года сообщала, что с начала года 54 дроппера привлечены к уголовной ответственности за соучастие в мошенничестве, а со 135 дропперов за неосновательное обогащение взыскано 210 млн тенге. АФМ в июле 2026 года сообщило о незаконных операциях через счета дропперов на сумму более 112 млрд тенге и о блокировке более тысячи дроп-карт только за последние два месяца.

Что делать, если деньги уже пришли или вы сняли наличные

Шансов вернуть отданные наличные мало. Цель остальных шагов — сразу и честно сообщить о случившемся банку и полиции и сохранить всё, что поможет восстановить картину. Это не гарантирует исход, но помогает следствию и вам.

1. Сразу. Если деньги ещё на счёте, не снимайте их и не переводите на другую карту, как бы ни настаивал человек. Скажите ему, что помочь может только его банк.
2. Первые 30 минут. Позвоните в банк, на счёт которого пришли деньги, и расскажите, кто, где и зачем попросил снять наличные. Попросите зафиксировать обращение. О подозрительном отправителе и номере телефона можно сообщить на antifraud.kz или по номеру 116.
3. Тот же час. Запишите время, адрес банкомата, приметы человека, его номер и имя отправителя перевода. Сохраните выписку и скриншоты переписки. Точные место и время помогут следователю запросить записи камер.
4. Первый день. Позвоните 102 или подайте заявление через qamqor.gov.kz, не дожидаясь, пока вас вызовут. Опишите всё как было, приложите материалы; как составить текст, разобрано в статье про заявление в полицию.
5. С третьего по десятый день. Если банк заблокировал счета, дайте письменные объяснения с документами. В случае с продажей телефона банк просил объявление, переписку с покупателем, чек, IMEI и контакты покупателя. Операции могут приостанавливать до 5 рабочих дней, а без объяснений блокировка может остаться. На допросе отвечайте по фактам.
6. Дальше. Если потерпевший подаст иск о неосновательном обогащении, суд может взыскать с владельца счёта всю снятую сумму, и тогда платить придётся своими деньгами. С иском и допросом лучше обратиться к адвокату. Требовать её с человека, который забрал наличные, можно будет, только если его установят.

Если на карту пришли деньги от незнакомца без всякой просьбы, порядок немного другой, он описан в статье про ошибочный перевод.

Расскажите близким, пока им не написали

Такие схемы работают, потому что о них узнают уже после перевода. Отправьте этот разбор родителям, друзьям, в семейный чат или в чат дома. Одно сообщение сегодня может сберечь чьи-то деньги завтра.

WhatsAppTelegramСкопировать ссылку

Как защититься в следующий раз

• Не принимайте переводы от незнакомых людей в обмен на наличные, даже если сумма 5 000 тенге и человек выглядит растерянным.
• Помогать у банкомата можно словом: подскажите адрес отделения или номер колл-центра его банка. Своя карта в такой помощи не участвует.
• Не соглашайтесь на «доплату за помощь». Из-за вознаграждения любезность может стать составом уголовной статьи.
• Если пишет «друг знакомого» с арестованной картой, позвоните самому знакомому по номеру, который у вас уже был.
• Продавая на OLX или Kolesa, принимайте оплату только от самого покупателя. Имя отправителя должно совпадать с тем, кто забирает товар.
• Переплату и «сдачу» наличными не выдавайте. Лишнее возвращается переводом тому, кто отправил, через банк.
• Расскажите об этой схеме подросткам и пожилым родственникам: в деле из Астаны среди обвиняемых были несовершеннолетние. Что делать, если подростка уже втянули, описано в статье про вербовку подростков.

Что говорит закон

Тот, кто снимает чужие деньги за вознаграждение, может попасть под статью 232-1 УК РК. Снятие наличных в ней прямо не названо, но цепочка та же: сначала на ваш счёт приходит чужой перевод, потом по просьбе третьего лица вы выдаёте эти деньги ему. Статью ввели законом от 16 июля 2025 года № 210-VIII, действует она с 16 сентября 2025 года. Часть 4 касается платежей и переводов через свой счёт или платёжный инструмент в интересах третьего лица за материальное вознаграждение или ради него. Наказание: штраф до 2 000 МРП, исправительные работы, ограничение или лишение свободы до двух лет с конфискацией имущества. Если вознаграждение значительное, срок до трёх лет, если крупное — до пяти. Примечание к статье предусматривает освобождение от уголовной ответственности для того, кто совершил такое впервые, сам пришёл в полицию и заявил о случившемся, активно помог раскрыть преступление и в чьих действиях нет другого состава; применять ли его, решают следствие и суд. Текст кодекса открыт на adilet.zan.kz; о тех, кто сдаёт карту за плату, подробнее в статье про аренду карт дропперами.

Бесплатная «любезность» под эту статью может не попасть: состав требует вознаграждения или цели его получить. Но если следствие решит, что человек понимал, чьи это деньги, действия могут оценить по статье УК РК о мошенничестве как соучастие. Именно за соучастие в мошенничестве, по данным Генпрокуратуры, в 2024 году к уголовной ответственности привлекли 54 дроппера. И даже без вознаграждения остаётся гражданская ответственность.

Гражданская часть от умысла, как правило, не зависит. Здесь работает ст. 953 ГК РК о неосновательном обогащении: тот, кто получил деньги без правового основания, обязан вернуть их тому, за чей счёт обогатился. Владелец счёта в этой конструкции и есть приобретатель, и в решениях, о которых писали СМИ, довод «я отдал деньги другому» суды не принимали. Текст Гражданского кодекса тоже есть на adilet.zan.kz.

По Закону «О платежах и платёжных системах» банк получателя списывает деньги по мошеннической транзакции без согласия владельца счёта, если есть постановление органа уголовного преследования. Когда деньги уже сняты наличными, списывать нечего, и потерпевший может взыскать сумму с владельца через суд из его собственных средств. Кроме того, банки приостанавливают удалённый доступ клиентам, которые попали в базу Антифрод-центра Нацбанка или проводили операции с такими лицами.