Письмо и звонок «из АФМ» о проверке: как распознать мошенников

Письмо от АФМ о проверке, за которым следует звонок или сообщение от «сотрудника агентства», — схема мошенников в Казахстане. Сначала пугают проверкой, потом просят данные карты, перевод на «безопасный счёт» или деньги за закрытие «уголовного дела». В августе 2026 года в Туркестанской области руководитель медорганизации, по данным АФМ, успел отдать людям, представившимся сотрудниками агентства, 5 млн тенге из требуемых 15 млн.

Если вы уже перевели деньги или назвали данные карты, сначала прочитайте раздел «Что делать», потом всё остальное.

Как работает схема

Агентство по финансовому мониторингу знают по новостям: оно расследует отмывание денег, финансовые пирамиды, обналичку. Когда человек видит в почте письмо с его логотипом, первая мысль у него «что я сделал не так». На этой реакции и построен обман. 15 сентября 2026 года АФМ отдельно предупредило о поддельных письмах о проверках, после которых звонят от имени ведомства (Inbusiness.kz).

Сначала письмо. Оно может прийти на электронную почту, в мессенджер или прямо в организацию: документ «от АФМ» с логотипом, печатью и подписью. Один такой случай агентство описало само. Поддельное письмо от его имени пришло в государственный орган, и в нём запрашивали информацию о гражданине, включая его характеристику и другие сведения (Inbusiness.kz). Зачем мошенникам понадобились эти данные, АФМ не пояснило. Предупреждение агентства короткое: документ не считать подлинным только потому, что на нём есть логотип, печать или подпись.

Затем звонит «сотрудник агентства» или пишет в мессенджер и ссылается на письмо. Человек уже держит в руках «документ», поэтому голос в трубке кажется продолжением настоящей проверки. Номер при этом может выглядеть как официальный: как это делают, разобрано в статье о подмене номера.

Дальше сценарий зависит от того, кто перед мошенником. Частному человеку говорят о подозрительных операциях по его счёту и просят «для сверки» назвать номер карты, срок действия, коды. Или предлагают перевести деньги на «безопасный счёт», чтобы их не заблокировали на время проверки. Тот же приём используют в звонках от лжеполицейских и КНБ, а сам «безопасный счёт» подробно разобран в статье о главной схеме телефонных мошенников.

С бизнесом иначе. Руководителю организации сообщают о «выявленных нарушениях» и возбуждённом или готовящемся уголовном деле. Потом требуют деньги за «закрытие дела».

17 августа 2026 года издание Otyrar.kz со ссылкой на АФМ рассказало, как двое человек представились сотрудниками АФМ руководителю медицинской организации в Туркестанской области. Они сказали, что нашли нарушения в системе обязательного медицинского страхования, пригрозили уголовным преследованием и пообещали, что наказания не будет, если он заплатит. Требовали 15 млн тенге. Получив 5 млн, они потребовали ещё 10 млн. 8 августа двоих подозреваемых задержали сотрудники ДЭР по Туркестанской области вместе с ДСБ АФМ, суд санкционировал содержание под стражей, досудебное расследование продолжается. Момент для такого обмана выбран не случайно: АФМ сейчас пресекает хищения в системе ОСМС, и на этом фоне, по словам агентства, участились случаи мошенничества. Само агентство в сообщении подчеркнуло: любые требования денег под угрозой ответственности или с обещанием избежать наказания противоправны (Otyrar.kz).

Руководителей организаций и ИП мошенники обрабатывают и под другими масками: налоговая, санэпидемстанция, «проверка терминала». Эти варианты собраны в материале о мошенниках под видом проверяющих.

Письмо от АФМ и мошенники: по каким признакам видно подделку

Поддельную проверку можно распознать ещё до разговора о деньгах. Настоящее агентство, по его же словам, ведёт официальную переписку только в установленном порядке и не спрашивает банковские данные по телефону. Всё, что выходит за эти рамки, повод остановиться.

Если «проверка АФМ» заканчивается разговором о деньгах, это обман. В органы финансового мониторинга вызывают только в рамках досудебного расследования и по официальной повестке, оформленной и направленной в установленном законом порядке (Otyrar.kz). Сообщение в мессенджере такой повесткой не является.

Сомневаетесь в письме — позвоните в колл-центр АФМ 1458 и назовите оператору дату письма, исходящий номер и фамилию «сотрудника», которая в нём указана. Номер из письма и номер, с которого вам звонили, для проверки не годятся: на другом конце окажется тот же человек. Само письмо не удаляйте, если оно поддельное, это доказательство для полиции.

Что делать, если уже перевели деньги

Счёт идёт на часы.

1. Сразу. Прекратите разговор, не отвечайте на повторные звонки. Следующим может позвонить «сотрудник банка» или «следователь», это та же группа.
2. Первые 30 минут. Позвоните в банк по номеру с карты или из приложения. Скажите, что перевод сделан под обманом, попросите заблокировать карту и приостановить операции. Если называли реквизиты карты, закажите перевыпуск и проверьте, не оформлены ли на вас новые кредиты.
3. Первый час. Сообщите о переводе через форму на antifraud.kz. Реквизиты получателя попадут в Антифрод-центр Нацбанка, и подключённые банки смогут задержать деньги дальше по цепочке. О самом звонке можно сообщить и на 116, единый колл-центр сотовых операторов.
4. Первые сутки. Позвоните 102 или подайте заявление через Qamqor. Приложите письмо «из АФМ», номера телефонов и аккаунтов, скриншоты переписки, выписку по переводам. Как составить текст, чтобы заявление не вернули, разобрано в инструкции по возврату денег, переведённых мошенникам.
5. Через 3–10 дней. Проверьте, что заявление зарегистрировано в ЕРДР и вас признали потерпевшим. Номер дела понадобится и банку, и суду. Что делать, если регистрировать отказываются, описано в инструкции о заявлении в полицию.
6. Дальше. Когда владелец счёта установлен, требуйте возврата в уголовном деле или гражданским иском. Шансы заметно выше, если перевод заблокировали в первые часы.

Тем, кто денег не переводил, но назвал номер карты, срок действия или код из SMS, нужно действовать так же быстро, начиная со второго пункта. Мошенники могут не списать деньги сразу, а вернуться через день с новым звонком «из банка», уже зная ваши данные. Перевыпуск карты закрывает эту возможность.

Для руководителей организаций порядок другой. Если вам угрожают делом и требуют деньги, но вы ещё не платили, звоните в 102 и в колл-центр АФМ 1458 и ничего не передавайте до ответа.

Если часть суммы уже отдана, это не причина платить остальное. Отданные деньги в такой ситуации становятся ущербом по уголовному делу, а каждая следующая выплата только увеличивает его. Страх, что «дело всё равно откроют», мошенникам выгоден: пока вы боитесь, они будут просить новые суммы.

Расскажите близким, пока им не написали

Такие схемы работают, потому что о них узнают уже после перевода. Отправьте этот разбор родителям, друзьям, в семейный чат или в чат дома. Одно сообщение сегодня может сберечь чьи-то деньги завтра.

WhatsAppTelegramСкопировать ссылку

Как защититься в следующий раз

• Любой звонок из финансового мониторинга, где просят данные карты или перевод, заканчивайте сразу, без объяснений. — Письмо о проверке проверяйте только через официальные каналы АФМ: телефон с его страницы на gov.kz, а не из письма. — Не открывайте вложения и ссылки из писем «от госорганов», пришедших на личную почту или в мессенджер. — Сотрудники АФМ не требуют по телефону переводить деньги, ни на «безопасный», ни на какой-либо другой счёт. — Бухгалтеру и заместителям заранее скажите, что любые «проверки» с требованием денег сначала идут к вам и к юристу. — Предупредите пожилых родственников: слова «финансовый мониторинг» и «уголовное дело» не повод что-то переводить. — Номер, с которого звонил «сотрудник АФМ», передайте в полицию и заблокируйте.

Что говорит закон

Когда лжесотрудники АФМ обманом выманивают данные карты или перевод, это мошенничество по статье 190 УК РК: хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. Какие части статьи применяют и чем мошенничество отличается от гражданского спора, разобрано в материале о статье 190 УК РК. Текст статьи есть в Уголовном кодексе на adilet.zan.kz.

Требование денег за «закрытие дела» похоже на вымогательство, но квалификация зависит от того, чем именно угрожали. Статья 194 УК РК описывает требование передать имущество под угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения имущества либо распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, или иных сведений, способных причинить существенный вред их правам и законным интересам. Ложная угроза уголовным делом в этом перечне прямо не названа. В туркестанском случае АФМ написало, что задержанные «путем обмана пытались завладеть» деньгами, а это язык мошенничества, то есть статьи 190. Статья 194 остаётся возможной квалификацией, если к требованию денег добавляются угрозы из её перечня. Окончательно это решает следствие.

Выдача себя за госслужащего сама по себе тоже наказуема. Статья 390 УК РК предусматривает ответственность за самовольное присвоение звания представителя власти, а если на этом основании совершено преступление, санкция строже. Изготовление поддельной печати и бланка ведомства может подпадать под статью 385 УК РК. Статью 385 могут вменить в дополнение к 190-й, если у мошенников найдут поддельные бланки или печати. В заявлении в полицию стоит прямо написать, что звонившие представлялись сотрудниками АФМ и прислали документ с печатью ведомства, и приложить сам документ.

Деньги, переведённые мошеннику, — ущерб от преступления, и возмещать его должен тот, кто их получил. Требование можно заявить в уголовном деле или отдельным гражданским иском, когда владелец счёта установлен. Поэтому номер ЕРДР и выписка по переводу важнее любых разговоров с «сотрудниками».