Наставник по трейдингу забрал деньги: что делать в Казахстане

Наставник по трейдингу в Казахстане зарабатывает на учениках: продаёт курс, закрытый клуб и подписку на сигналы, а потом просит открыть счёт у «своего» брокера по реферальной ссылке. Плохие отзывы появляются, когда депозит у такого брокера не получается вывести. С января по начало декабря 2024 года АФМ закрыло почти 300 чатов, через которые вербовали в пирамиды, с аудиторией около 2 млн человек.

Как работает схема

Аккаунт в Instagram или канал в Telegram показывает дорогие машины, номера в отелях, скриншоты прибыли и сторис благодарных учеников. Проверить всё это со стороны нельзя: бывает, что машина взята напрокат для съёмки, а скриншоты отобраны из удачных недель. Затем бесплатный вебинар или марафон про «пассивный доход», в конце которого открываются продажи.

Продают сразу несколько ступеней. Курс по трейдингу. Закрытый клуб со вступительным взносом. VIP-канал, где за подписку дают сигналы: какую монету или валютную пару купить, где поставить стоп. Отдельно торгуют торговым роботом, индикатором, копитрейдингом или курсом по «арбитражу криптовалют» с готовыми связками обменников. Разница между этими продуктами в цене, а устроены они одинаково: вы платите за то, что автор якобы умеет зарабатывать, но проверить это не можете.

С сигналами бывает так, что разным группам подписчиков рассылают противоположные прогнозы и выкладывают в общий канал только сбывшиеся. Безупречную серию тогда видела лишь малая доля подписчиков, зато статистика канала выглядит идеальной.

«Для практики» ученику нужен депозит, и наставник даёт ссылку на «своего» брокера. По реферальной ссылке он получает процент с депозита, поэтому ему выгодно, чтобы вы вносили больше. Хуже, когда брокер ненастоящий. Директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов описывал РБК именно эту модель: короткое обучение, депозит на фейковой платформе, потеря всей суммы. Баланс в личном кабинете растёт, а при попытке вывода появляется «налог», «комиссия» или «страховой платёж». Те же доплаты за вывод Т—Ж описывает в курсах по арбитражу криптовалют, где обещают удвоить деньги на разнице курсов.

В крипто-варианте наставник продаёт «инсайд» о скором росте токена, который принадлежит самим организаторам, и они сбывают свои запасы подписчикам на пике. Похожая логика с гарантированной доходностью разобрана в материале про облачный майнинг. Бывает и так, что аккаунт известного блогера взломан или куплен, и в клуб зовут от его имени люди, которых блогер никогда не видел.

Если взнос в «клуб» возвращают за двоих приглашённых друзей, трейдинг здесь уже ни при чём: деньги приносят новые участники, и это признак финансовой пирамиды. Смежная схема с вакансиями, которые превращаются в платное обучение, описана в статье про МЛМ и платные курсы.

Приговоров именно по трейдинг-наставникам с суммами в тенге в открытых казахстанских новостях мы не нашли, поэтому приведём два дела, где видны отдельные части схемы. В декабре 2025 года Казинформ подвёл итоги по делу блогеров Элмиры Толегеновой и Ерболата Жанабылова. Оно началось с жалобы Комитета по регулированию игорного бизнеса и лотерей на розыгрыш 10 автомобилей. Затем комитет купил курсы блогеров по 30 000 тенге и признал их формальными, без практической ценности и с завышенной ценой. Тему курсов издание не называет, к трейдингу дело прямого отношения не имеет. 15 сентября 2025 года суд передал материалы в Департамент экономических расследований, а 16 октября возбудили уголовное дело по части 1 статьи 214 УК РК, незаконное предпринимательство. Второе дело ближе к «инвестклубу»: в мае 2026 года АФМ сообщило о проекте Envida AI, куда через группы в WhatsApp вовлекли более 370 человек из шести регионов, обещая «стабильный пассивный доход» на криптовалюте. По оценке агентства, проект не был рассчитан на реальные инвестиции и жил за счёт новых вкладчиков, а войти в него можно было с 10 долларов.

По каким признакам её видно

Наставник по трейдингу в Казахстане: отзывы, лицензия и где граница

Учить торговле законно. Законно и продавать курсы, если исполнитель зарегистрирован, платит налоги и отдаёт вам чек. Граница проходит там, где «обучение» превращается в управление вашими деньгами или в советы, куда их вложить. Брокер и управляющий инвестиционным портфелем в Казахстане работают по лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) или регулятора МФЦА, AFSA. Проверить брокера можно в реестре лицензиатов на сайте АРРФР (finreg.kz) и в публичном реестре AFSA: компания должна найтись в одном из них под тем же юрлицом и с тем же доменом, куда вы вносите деньги. Если блогер, который говорит вам, что покупать и у какого брокера открыть счёт, в этих реестрах не значится, спросить с него за совет будет не по чему.

Отзывы о наставнике в его собственном чате ничего не доказывают: чат модерирует он сам. Проверять статистику трейдера имеет смысл только по реальному счёту у лицензированного брокера: выписка за полгода и больше, где видны просадки и убыточные сделки. Идеальная кривая без единого минуса говорит скорее об отборе сделок, чем о таланте.

С 1 января по 9 декабря 2024 года АФМ закрыло почти 300 чатов с аудиторией около 2 млн потенциальных инвесторов, через которые вербовали в пирамиды, и направило на блокировку 11,7 тыс. ссылок. Ущерб от выявленных пирамид агентство оценило более чем в 20 млрд тенге. С января по июнь 2025 года закрыли ещё 43 чата в Instagram и Telegram, в которых состояли 276 тыс. человек. Если чат, где вы состояли, оказался среди закрытых, первым делом посчитайте, сколько денег и на какие реквизиты вы туда уже отправили.

Что делать, если уже перевели деньги наставнику или брокеру

Если вы читаете это, потому что деньги уже ушли: сначала этот раздел, остальное потом.

1. Первые 30 минут. Остановитесь и не вносите больше ни тенге, даже если «брокер» пишет, что без комиссии баланс сгорит. Позвоните в банк, с карты которого платили, и попросите остановить перевод, если он ещё не зачислен. Если депозит оплачен картой в пользу платформы или продавца, подайте в банк заявление на опротестование операции (chargeback) и приложите скриншоты. Если переводили криптовалюту, сообщите бирже, с которой отправляли монеты, адрес получателя. Сохраните скриншоты канала, прогнозов, переписки, ссылки на брокера, личного кабинета и всех чеков: закрытые каналы удаляют за минуту. Порядок действий по разным способам оплаты разобран в статье о том, как вернуть деньги, переведённые мошенникам.
2. В тот же день. Подайте заявление о мошенничестве: звонок 102, eGov или приложение Qamqor. Перечислите все переводы с датами и реквизитами получателей, приложите переписку. Параллельно передайте реквизиты и адрес платформы на antifraud.kz или по линии 116. Что писать в заявлении, подробно разобрано в инструкции по заявлению о мошенничестве в полицию.
3. 1–3 дня. Если курс или подписку продавало ИП или ТОО, отправьте письменную претензию: вы отказываетесь от договора и требуете вернуть деньги за вычетом фактических расходов исполнителя. Вручите под подпись или отправьте заказным письмом с уведомлением.
4. 3–10 дней. Проверьте, что заявление зарегистрировано в ЕРДР, и узнайте фамилию следователя. Если клуб требовал приводить новых участников или платил за приглашённых, опишите это отдельно: это признаки пирамиды, и такими делами занимается АФМ.
5. Дальше. При отказе вернуть деньги за курс подайте жалобу в Департамент торговли и защиты прав потребителей своего региона и иск в суд. К получателю платежа, с которым у вас нет договора, можно предъявить требование о неосновательном обогащении.

Вернуть хотя бы часть реально, если вы платили за курс юрлицу по договору: исполнитель известен, у него есть счёт и имущество. Если депозит ушёл на иностранную платформу или в криптовалюте на чужой кошелёк, шансы низкие, и заявление в полицию нужно прежде всего для того, чтобы ваш эпизод попал в общее дело, когда организаторов найдут.

Расскажите близким, пока им не написали

Такие схемы работают, потому что о них узнают уже после перевода. Отправьте этот разбор родителям, друзьям, в семейный чат или в чат дома. Одно сообщение сегодня может сберечь чьи-то деньги завтра.

WhatsAppTelegramСкопировать ссылку

Как защититься в следующий раз

• Покупать курс только у ИП или ТОО с договором оказания услуг и чеком. Перевод на карту частного лица за обучение потом ничем не подтвердить. — До оплаты требовать статистику реального счёта за полгода, со всеми убыточными сделками. Отказ показать выписку считать ответом. — Открывать брокерский счёт самостоятельно: сначала найти брокера в реестре АРРФР или AFSA, потом зайти на его сайт с адреса из реестра. — Не платить за вывод собственной прибыли, как бы ни назывался платёж: «налог», «страховка», «разблокировка». — Не вступать в клуб, где взнос возвращается за приглашённых. — Если известный человек зовёт в инвестклуб, уточнить у него лично через другой канал.

Что говорит закон

Если наставник или его «брокер» забрали деньги, заранее зная, что никакой торговли не будет, это статья 190 УК РК «Мошенничество»: хищение чужого имущества или приобретение права на него путём обмана или злоупотребления доверием. По части первой грозит штраф до тысячи МРП, а самое строгое наказание здесь — лишение свободы до двух лет. Схема целиком идёт через Instagram, Telegram и сайт брокера, поэтому такие дела квалифицируют по пункту 4 части второй, как мошенничество путём обмана пользователя сети Интернет: штраф до четырёх тысяч МРП, ограничение или лишение свободы до четырёх лет. При крупном размере ущерба применяется часть третья. Если продавец реально учил, но плохо, суд, скорее всего, увидит гражданский спор о качестве услуги.

Статья 214 УК РК «Незаконное предпринимательство» применяется к деятельности без регистрации или обязательной лицензии, если она причинила крупный ущерб или принесла доход в крупном размере. По ней возбудили дело против блогеров Толегеновой и Жанабылова, курсы которых проверял игорный регулятор. Когда «клуб» платит одним участникам за счёт взносов других и не вкладывает деньги в реальную деятельность, применяется статья 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой», со штрафом от тысячи до трёх тысяч МРП по первой части.

Гражданский кодекс РК прямо относит услуги по обучению и консультационные услуги к договору возмездного оказания услуг (статья 683). По статье 686 ГК РК заказчик вправе отказаться от такого договора при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов. Значит, за курс, который вы не прошли или прошли частично, продавец обязан вернуть деньги за вычетом своих фактических расходов. Если договора не было, а деньги ушли конкретному человеку, работает статья 953 ГК РК: тот, кто без оснований приобрёл имущество за счёт другого, обязан его вернуть. Покупатель курса вправе опереться и на Закон РК «О защите прав потребителей», жалобы по нему принимает Департамент торговли и защиты прав потребителей. Тексты кодексов опубликованы на adilet.zan.kz.