Аренда Kaspi Pay: почему за продажи мошенников ответите вы

Аренда Kaspi Pay — схема, в которой мошенники за обещанный «пассивный доход» получают доступ к аккаунту владельца ИП. Через ваш кабинет они продают товар, которого нет, а в чеках стоит ваш ИИН или БИН, поэтому заявления обманутых покупателей пишут на вас. Сама передача доступа за плату может подпадать под ст. 232-1 УК РК: штраф до 160 МРП, в 2026 году это до 692 000 тенге.

Если вы читаете это, потому что уже отдали доступ: сначала раздел «Что делать», потом всё остальное.

Как работает схема, когда мошенники арендуют Kaspi Pay

Начинается всё с объявления в соцсетях. Предпринимателям с подключённым Kaspi Pay предлагают сдать его в аренду: доход стабильный, вложений никаких, налоги «арендатор» обещает оплатить сам.

Дальше звучит объяснение, почему человеку нужен именно ваш аккаунт. По данным «Уральской недели», мошенники ссылаются на то, что их ИП временно арестовано, или на желание не превысить пороги по НДС. Своё ИП им открывать опасно: полиция быстро выйдет на владельца.

Потом вас просят передать вход в Kaspi Pay или в личный кабинет продавца Kaspi Магазина. Иногда вместе с кодом из SMS. С этого момента аккаунт работает на чужие цели, а вы видите только обещанные ежемесячные платежи, если их вообще присылают.

В кабинете появляются карточки товаров по ценам ниже рыночных. Покупатели платят, а товара не было с самого начала, отправлять нечего.

Оплата за эти заказы проходит через ваш Kaspi Pay и оформляется на ваше имя. Как именно «арендатор» забирает деньги дальше, в публикациях о схеме не описано. Описано другое: Bizmedia.kz пишет, что отвечать за всё приходится владельцу аккаунта, потому что на чеках указан его ИИН или БИН. Поэтому обманутые люди пишут заявления на вас, а не на того, кто сидел в кабинете.

Расчёт сделан на владельцев ИП, у которых продаж мало. Перевести деньги или назвать данные карты их не просят, нужен только вход в кабинет. Мошенники подбирают слова так, чтобы сделка выглядела как аренда помещения или машины: вещь ваша, пользуется другой, вы получаете плату.

Судебных дел именно по аренде Kaspi Pay в открытых казахстанских источниках мы не нашли. Ближе всего к ней случай из Абайской области, о котором Zakon.kz написал 23 сентября 2026 года. Жительница области за 40 000 тенге дала чужим людям доступ к своему банковскому счёту, и весной 2026 года через него прошли чужие деньги. Суд признал её виновной по ст. 232-1 УК РК и назначил штраф. Это аренда банковского счёта, а не Kaspi Pay, но уголовная статья та же.

В августе 2025 года Kaspi предупредил продавцов (Bizmedia.kz и Finratings.kz, 10.08.2025): передавать доступ к Kaspi Pay или личному кабинету Kaspi Магазина посторонним, которые не работают в вашей компании, «категорически недопустимо». Принимать оплату за чужие товары тоже запрещено.

Схема родственна той, где людей просят сдать в аренду банковскую карту: платят за ваше имя в чужих операциях, а отвечать за них потом вам.

По каким признакам её видно

Если совпали хотя бы две строки, дальше не переписывайтесь.

Для отказа хватит одной фразы: Kaspi запрещает передавать доступ, откройте свой аккаунт. Спорить и объяснять не нужно. Если собеседник начинает торопить, повышать обещанную плату или писать, что «все так делают», прекратите переписку.

Что делать, если уже передали доступ к Kaspi Pay

Каждая новая продажа через ваш аккаунт означает ещё одного обманутого покупателя и ещё одно заявление на ваше имя, поэтому первые шаги нужно сделать в течение часа.

1. Первые 30 минут: заберите доступ. Смените пароль от Kaspi Pay и кабинета продавца, удалите из кабинета всех, кого добавил «арендатор», снимите с продажи чужие товары. На просьбы прислать новый код не отвечайте, даже если «арендатор» пишет, что без него сорвётся выплата вам.
2. В тот же час: сообщите в Kaspi. Напишите в поддержку через приложение, что доступ был передан третьему лицу, и перечислите продажи, которые проводили не вы. Попросите приостановить эти операции.
3. В тот же день: соберите доказательства. Скриншоты объявления об аренде, всей переписки, номер телефона и ник «арендатора», список заказов и чеков, переводы, которые он присылал вам. Запишите на бумаге, когда и что вы передали. Переписку не удаляйте, даже если в ней есть неловкие для вас фразы.
4. Первый день: адвокат, затем полиция. За саму передачу доступа за плату есть отдельная статья УК, поэтому до заявления и до любого разговора со следователем обратитесь к адвокату. Затем позвоните 102, придите в полицию или подайте заявление онлайн через Qamqor или eGov. Опишите, что увидели в кабинете, и приложите собранные доказательства.
5. 3–10 дней: ЕРДР, покупатели и налоги. Проверьте, что заявление зарегистрировано в ЕРДР, и запишите его номер. Обманутым покупателям отвечайте письменно, без обещаний, которые не сможете выполнить: назовите этот номер и посоветуйте подать собственные заявления. Проверьте оборот по ИП в кабинете налогоплательщика и обсудите с бухгалтером, что делать с чужими продажами.
6. Дальше: допросы и иски. Если вызывают на допрос по уголовному делу или покупатель подаёт иск, идите с адвокатом и копией заявления.

Сказать, что вы ничего не потеряли, нельзя. Оплата за несуществующий товар прошла через аккаунт на ваше имя, и требования вернуть деньги покупатели, скорее всего, предъявят вам, а не пропавшему «арендатору». Как оценить ваши действия, решат следствие и суд. То, что вы не знали о запрете, от ответственности не освобождает, об этом прямо предупреждает «Уральская неделя».

Если «арендатор» оформил через ваше имя что-то ещё, например новое ИП или ЭЦП, прочитайте, что делать, если на вас оформили ИП.

Расскажите близким, пока им не написали

Такие схемы работают, потому что о них узнают уже после перевода. Отправьте этот разбор родителям, друзьям, в семейный чат или в чат дома. Одно сообщение сегодня может сберечь чьи-то деньги завтра.

WhatsAppTelegramСкопировать ссылку

Как защититься в следующий раз

• Никому, кроме своих сотрудников, не передавайте доступ к Kaspi Pay и кабинету продавца. — Не пересылайте коды из SMS, даже если вас уверяют, что это «для выплаты вам». — Не принимайте оплату за товар, который продаёте не вы. — Любое предложение «заработать на аренде Kaspi Pay» считайте разводом, без исключений. Легенды про арестованное ИП и пороги НДС ничего не меняют. — Раз в неделю открывайте список товаров и заказов в кабинете. Незнакомая карточка с низкой ценой должна насторожить сразу. — Там же проверяйте список пользователей кабинета продавца и удаляйте тех, кого не добавляли сами. — Если предложение пришло в соцсетях, сообщите о нём в поддержку Kaspi.

Схема рассчитана на ИП, у которых магазин почти не работает, поэтому о ней полезно знать всем знакомым предпринимателям с Kaspi Pay.

Что говорит закон о тех, кто сдаёт Kaspi Pay

Сами «арендаторы» совершают мошенничество по ст. 190 УК РК: хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. По части 1 за него грозит штраф до 1 000 МРП, ограничение или лишение свободы до двух лет. Обман покупателей через интернет-магазин подпадает под пункт 4 части 2: мошенничество путём обмана или злоупотребления доверием пользователя информационной системы или сети Интернет. Там уже штраф до 4 000 МРП, ограничение или лишение свободы до четырёх лет, с конфискацией имущества. Текст кодекса опубликован на adilet.zan.kz. Подробнее о том, как квалифицируют мошенничество и где граница с гражданским спором, написано в разборе статьи 190 УК РК для потерпевшего.

Для владельца аккаунта есть отдельная ст. 232-1 УК РК. Она наказывает за то, что человек за материальное вознаграждение предоставляет третьему лицу доступ к своему банковскому счёту, платёжному инструменту или идентификационному средству. По части 1 это штраф до 160 МРП, исправительные работы в том же размере или арест до 50 суток, с конфискацией имущества. Если вознаграждение в значительном размере, по части 2 грозит штраф до 3 000 МРП, ограничение или лишение свободы до двух лет. Знать о мошенничестве для этого не нужно: наказуема сама передача доступа за плату. Аренда Kaspi Pay устроена похоже: за ежемесячные выплаты вы отдаёте вход в аккаунт, через который платежи принимаются на ваше имя, поэтому суд может оценить её по этой статье.

Если «арендатор» обманывал покупателей, владельца могут проверять и как соучастника мошенничества. В чеке продавцом указаны вы, поэтому покупатели пишут заявления на вас. По ст. 28 УК РК соучастниками наряду с исполнителем признаются организатор, подстрекатель и пособник, а пособник среди прочего содействует преступлению предоставлением средств его совершения. «Уральская неделя» предупреждает владельцев, что, отдавая доступ к аккаунту, они становятся «соучастником мошеннической схемы». Будет ли у вас умысел, решают следствие и суд, по вашей переписке и по тому, как вы повели себя, когда узнали об обмане.

Кроме уголовной статьи, остаются правила Kaspi и налоги. Расписка или договор с «арендатором» вас не прикроет, потому что сама передача доступа нарушает правила Kaspi. Обороты проходят по вашему ИП. Если вы на упрощённом режиме, чужие продажи, скорее всего, будут считаться вашим доходом, и налог по спецрежиму с них придётся платить вам. Если доход превысит предел для режима, ИП придётся перейти на общеустановленный порядок, и тогда появляется НДС.

Порог НДС в Налоговом кодексе РК, действующем с 2026 года, — оборот 10 000 МРП за год (ст. 99 и 101). При МРП 4 325 тенге это 43 250 000 тенге. Кто превысил порог, обязан встать на учёт по НДС. Оборот сверх порога, сделанный до постановки на учёт, всё равно облагается налогом. Для ИП на спецрежиме есть свои правила, с какой даты считают этот оборот, их стоит уточнить у бухгалтера. «Уральская неделя» предупреждает, что мошенники могут «наторговать» столько, что у ИП скопится внушительный долг по НДС, и остаётся он на ИП, когда «арендатор» уже пропал.

Покупателю, который заплатил и не получил товар, пригодится разбор про заказ на маркетплейсе, который не пришёл: там порядок действий с его стороны.